Come investire in Conti Deposito: Guida completa per principianti

Ecco una guida per scoprire come investire in conti deposito, strumenti finanziari sicuri e molto amati dagli italiani.

I conti deposito hanno le seguenti caratteristiche:

• sono contratti bancari
• generano interessi sul denaro depositato

Nel corso della nostra guida noi di ABC Finanze vi mostreremo cosa sono i conti deposito, come investire in questi strumenti, quali sono i vantaggi e le possibili alternative sulle migliori piattaforme di trading online.

Cosa sono i Conti Deposito?

I conti deposito sono strumenti simili al conto corrente bancario ma non hanno gli stessi oneri perché la loro funzione è limitata al deposito ed al prelievo di denaro. Come il conto corrente anche i conti deposito si stipulano in banca.

Investendo in conti deposito è possibile ottenere degli interessi sul denaro depositato ed il guadagno sarà proporzionato alla quantità di denaro investito.

È l’investimento ideale per le persone che desiderano avere la sicurezza di un conto corrente bancario e i guadagni di un piccolo investimento.

Questi strumenti finanziari sono perfetti per chi vuole effettuare un investimento a breve termine.

Ogni conto deposito è associato ad un IBAN, una combinazione di lettere alfanumeriche che identifica il conto. I depositi bancari sono utili a diversi scopi e a persone anche molto diverse fra loro. 

Alcune persone non possono risparmiare regolarmente, soprattutto dopo la crisi dovuta al Covid-19. Le persone depositano denaro in banca solo quando hanno un reddito extra e dunque lo scopo del deposito è quello di mantenere il denaro extra al sicuro per le esigenze future. 

Alcuni potrebbero voler depositare denaro in banca il più a lungo possibile per guadagnare più interessi, in modo da acquistare in futuro una seconda casa, o per soddisfare le spese ospedaliere in vecchiaia, ecc. Altri invece, per lo più uomini d’affari, depositano tutti i loro redditi in un conto bancario per pagare tutte le spese aziendali con i depositi.

Investire in Conti Deposito è conveniente?

Depositare denaro in un conto deposito è uno dei modi migliori per investire senza rischi dato che è uno strumento trasparente, garantito al 100% dalla Banca e che fornisce sempre un tasso di interesse fisso.

Si potrà godere del tasso di interesse per tutta la durata dell’investimento senza incappare in spiacevoli sorprese.

I conti deposito sono uno strumento adatto anche agli investitori alle prime armi perché non necessitano di conoscenze pregresse, basta solo depositare il denaro e attendere la maturazione degli interessi.

Sul mercato esistono varie tipologie di conti deposito, la distinzione principale è fra conti deposito liberi e vincolati:

• conto deposito libero: il cliente può ritirare e versare denaro in qualsiasi momento.
• conto deposito vincolato: il denaro depositato non può essere ritirato prima della data di scadenza del vincolo altrimenti si perde il diritto a percepire gli interessi maturati. Se si decide di svincolarsi prima potrebbe essere previsto dalla banca il pagamento di una penale.

I conti deposito generalmente hanno costi di gestione molto bassi o addirittura nulli. In conclusione sono uno strumento conveniente sia per gli investitori alle prime armi sia per i più esperti che desiderano diversificare il proprio portafoglio.

Vi ricordiamo che più denaro depositate più guadagnerete!

Nel prossimo paragrafo andremo a vedere i vari conti deposito presenti sul mercato.

Leggi anche:

• Investire in Azioni
• Investire in Obbligazioni

Quali sono i migliori Conti Deposito?

Il modo migliore per scegliere il conto deposito con i maggiori guadagni è confrontare le varie offerte sul mercato.

Ogni Banca corrisponde tassi di interesse diversi ed ha diversi costi di gestione.

Nella tabella qui sotto sono presenti le migliori offerte del 2023 per investire in conti deposito con varie banche, la durata dei seguenti conti deposito è di 12 mesi:

La Banca che offre il guadagno netto maggiore con un conto vincolato è la Finint mentre quella che offre il guadagno maggiore con un conto libero è la Banca Progetto.

Alternative ad investire in Conti Deposito

Fino a qualche anno fa i conti deposito rendevano quasi il 6% annuo, mentre attualmente rendono molto meno e a meno che non si investa molto denaro consentono di guadagnare piuttosto poco. 

Restano comunque fra i pochi strumenti del mercato sicuri al 100% e per questa ragione continuano ad essere molto diffusi.

Esistono anche investimenti alternativi più redditizi ma più rischiosi dell’investire in conti deposito. Stiamo comunque parlando di un rischio relativo e non eccessivo.

L’alternativa migliore ai conti deposito è il servizio di Copy Trading offerto dal Broker eToro.

eToro

eToro è una delle piattaforme di trading sicure e regolamentate più conosciute al mondo, fra gli innumerevoli vantaggi che offre c’è il servizio di Copy Trading.

Il Copy Trading consiste nello scegliere uno o più trader esperti da seguire e di copiare poi i loro movimenti.

Se ad esempio il trader seguito compra 50 azioni di una particolare azione sarà possibile fare lo stesso investimento in proporzione al proprio budget personale.

Attenzione però: il Copy Trading non è garanzia di successo. I rendimenti passati dei migliori investitori non garantiscono rendimenti futuri.

I trader esperti di eToro possono essere scelti con un solo click ed in base a vari parametri:

• anni di esperienza
• performance ottenute
• livello di rischio sostenuto
• numero di asset 

Una volta scelto il trader da copiare le sue operazioni verranno replicate in automatico sul nostro Account. 

Confronto tra investire in Conti Deposito e Copy Trading

Essendo un’alternativa di investimento molto più rischiosa rispetto al depositare il proprio denaro su di un conto corrente bancario è sempre consigliato diversificare il proprio portafoglio.

In base al proprio livello di rischio è possibile fare un mix tra il copy trading di eToro e l’investimento in conti deposito.

Vi mostriamo qui di seguito alcuni esempi, partendo da un investimento iniziale di €10.000, con un rendimento del conto dello 0.004% ed un rendimento del Copy Trading del 14%.

Portafoglio a basso livello di rischio

• €8.000 investiti in Conti Deposito
• €2.000 investiti su eToro

Rendimento potenziale: €312 (32+280)

Portafoglio a medio livello di rischio

• €6.000 investiti in Conto Deposito
• €4.000 investiti su eToro

Rendimento potenziale: €584 (24+560)

Portafoglio ad alto livello di rischio

• €4.000 Conto Deposito
• €6.000 Copy Trading

Rendimento potenziale: €856 (16+840)

Conclusioni

Investire in conti deposito è sicuro al 100% ma se non si investe molto denaro non si ottengono rendimenti particolarmente alti.

La cosa migliore è fare un portafoglio diversificato in base alla propria propensione al rischio, investendo una parte del denaro in conti deposito e una parte su eToro.

Il Broker eToro (regolamentato dall’Unione Europea) offre il servizio di Copy Trading, una sorta di rendimento passivo, che è meno sicuro dei conti deposito ma permette di ottenere rendimenti potenziali superiori.

Nella nostra guida vi abbiamo anche mostrato un esempio su come investire partendo da 10.000 euro.

Investendo il proprio denaro in entrambi gli strumenti sarà possibile massimizzare il proprio profitto, beneficiando dei vantaggi di entrambe le alternative!