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Moneyfarm: Guida al consulente per gli investimenti online 2022

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Pubblicato: 17 Dicembre, 2021 di roberto

Moneyfarm è un consulente finanziario indipendente per coloro che desiderano investire online ed è inoltre una delle maggiori società europee di gestione patrimoniale digitale.

In questa recensione indipendente analizzeremo come Moneyfarm investe il denaro dei clienti, i costi legati al servizio, i risultati ed i rendimenti di portafoglio.

In poche parole: Moneyfarm è un’ottima scelta per coloro che vogliono che qualcuno faccia tutto l’investimento al posto loro. Un semplice questionario identificherà che tipo di investitore sei e poi la piattaforma penserà a tutto il resto. Se invece si desidera investire nel modo migliore possibile, dal punto di vista dei costi e della completezza dell’offerta, Moneyfarm non è la scelta migliore.

Le migliori piattaforme di trading online, sono altrettanto semplici da usare ma sono più vantaggiose dal punto di vista dei costi. Nel corso dell’articolo vi mostreremo anche altre forme d’investimento passivo, in modo che possiate scegliere in completa autonomia qual è la soluzione migliore per voi.

Clicca qui per accedere al sito di Moneyfarm

💰 Investimento minimo: 5.000€
👍 Adatto a: Principianti e Intermedi
😀 Facilità d’uso: Elevata
⚖ Regolamentazioni: CONSOB, FCA
🥇 Alternativa: Copy Portfolios di eToro

Moneyfarm Caratteristiche

Moneyfarm Opinioni 

Opinioni e recensioni reali su Moneyfarm sono disponibili su:

  • Articoli online
  • Forum
  • Social
  • YouTube
  • Trustpilot
  • App Store e GooglePlay

In generale, l’opinione degli utenti è piuttosto positiva. Attualmente, su Trustpilot, Moneyfarm ha una valutazione di 4,5 stelle su 5 per un totale di 1.140 recensioni.

Le opinioni negative sono sempre relative all’entità dei costi associati al servizio o a problemi con l’App mobile.

Moneyfarm Chi è?

Moneyfarm è un consulente finanziario indipendente, ed è senza dubbio una proposta interessante per coloro che desiderano investire in Borsa in modo passivo in un conto di risparmio individuale.

La società, regolamentata da CONSOB e FCA, è stata fondata nel 2011 in Italia e nel 2016 è stata lanciata anche in Europa, in seguito all’aumento della domanda da parte dei principianti che desideravano investire online.

Storicamente, investire era un’attività per ricchi, ma l’arrivo dei broker online, come eToro, ha cambiato il mercato. Ormai bastano anche 50 euro per comprare azioni sulle più note piattaforme di trading. Ad oggi, Moneyfarm è tra le maggiori società europee di gestione patrimoniale digitale, gestisce circa 2,2 miliardi di dollari USD.

Moneyfarm Investimento minimo

Per investire in Moneyfarm è necessario un investimento minimo di 5.000€ per aprire un portafoglio online. Successivamente, il contributo mensile minimo per un Piano di Accumulo è di 100€.

Certamente stiamo parlando di una cifra molto più alta rispetto al deposito minimo dei principali broker online per principianti, che generalmente va da pochi euro a 250€ massimo. Questo perché il vostro portafoglio verrà gestito interamente dai consulenti di Moneyfarm.

Un investimento analogo a questo, ma meno dispendioso dal punto di vista delle commissioni, è rappresentato dai Copy Portfolios di eToro. I Copy Portoflios sono dei veri e propri portafogli d’investimento che possono basarsi sulle operazioni dei migliori trader, su determinati mercati o possono essere creati direttamente dalle migliori società di investimenti (come Tipranks).

Su eToro il costo per accedere ai Copy Portoflios è sempre di 5.000€, ma con soli 50€ potrete usufruire del Copy Trading o investire autonomamente in azioni, azioni frazionate, CFD e criptovalute.

Moneyfarm Come funziona?

Moneyfarm è davvero semplice ed intuitivo da utilizzare. La piattaforma è inoltre molto trasparente ed ha un’ottima assistenza clienti.

In poche parole funziona nel seguente modo, per registrarvi dovrete rispondere ad un questionario affinché Moneyfarm possa:

  1. Aiutarvi valutare il vostro livello di rischio di investimento (e quindi la perdita potenziale);
  2. Creare per voi un portafoglio diversificato;
  3. Mantenere i costi il più bassi possibile (anche se ricordiamo che i costi non sono il punto forte di Moneyfarm);
  4. Massimizzare il rendimento degli investimenti investendo strategicamente il denaro;
  5. Monitorare e rivede il vostro portafoglio. 

Potrete inoltre parlare con un consulente d’investimento in qualsiasi momento. In sintesi, Moneyfarm è un servizio di consulenza finanziaria personalizzata che permette a tutti (o quasi) di poter impiegare sui mercati finanziari il proprio capitale.

Naturalmente, questo servizio di consulenza e di operatività ha dei costi da non sottovalutare, ma ci sono comunque diversi vantaggi che rendono Moneyfarm un’opzione da tenere in considerazione quando ci si avvicina per la prima volta al mondo del trading, o si vuole valutare un modo più innovativo e dinamico per poterlo fare.

Moneyfarm Prodotti offerti

Su Moneyfarm troverete i seguenti prodotti/servizi:

  • Gestione patrimoniale
  • Piano di accumulo capitale
  • Piano pensione
  • Portafogli socialmente responsabili
  • Analisi del portafoglio

All’interno dei vari portafogli d’investimento sono ovviamente compresi asset differenti, come azioni, ETF, obbligazioni e fondi. Come anticipato l’investimento sarà fatto completamente su misura in base alle vostre caratteristiche.

Come viene gestito il portafoglio?

Moneyfarm valuta inizialmente il profilo di rischio dell’utente utilizzando la propria valutazione del rischio interna. Le domande del questionario iniziale verteranno sui seguenti argomenti:

  • La vostra esperienza d’investimento
  • I vostri obiettivi d’investimento

È assolutamente indispensabile rispondere in modo veritiero, altrimenti rischierete di ottenere un prodotto non adatto alle vostre reali esigenze.

Una volta risposto al questionario vi verrà presentata la una schermata contenente i portafogli consigliati, uno in verde scuro ed altri in verde più leggero verde (il verde più scuro è la raccomandazione suggerita in base alle vostre risposte).

A questo punto potrete consultare i portafogli suggeriti e procedere alla registrazione se soddisfatti del risultato. Moneyfarm ogni anno esaminerà l’idoneità del vostro portafoglio e vi raccomanderà se cambiarlo oppure no (in modo che resti allineato all’evolversi delle vostre esigenze).

La società riequilibrerà inoltre i portafogli ogni 3 mesi circa non in base ad assunzioni generiche ma in base alla volatilità del mercato.

Moneyfarm Rendimenti

Prima di investire denaro reale su Moneyfarm potrete registrarvi e simulare gratuitamente un portafoglio d’investimento personalizzato.

Ecco un esempio di portafoglio diversificato con un livello di rischio medio:

Moneyfarm rendimenti
Esempio portafoglio 4 Moneyfarm

Sul sito potrete inoltre calcolare i rendimenti medi per un fondo del genere, e registrandovi potrete vedere i rendimenti del vostro fondo personalizzato.

Per un importo inferiore a 50.000 euro, il Portafoglio 4 ha un rendimento a 10 anni del 5,9% annuo. Negli ultimi 5 anni ha avuto un ritorno effettivo del 40,2%.

Ovviamente maggiore sarà la vostra propensione al rischio e maggiori saranno i potenziali rendimenti.

Per maggiori info sui rendimenti dei vari portafogli disponibili su Moneyfarm vi suggeriamo di consultare il sito ufficiale.

Moneyfarm Costi

Come abbiamo già detto nelle scorse righe, se è vero che Moneyfarm ha introdotto sul mercato italiano un innovativo sistema di consulenza finanziaria, è vero anche che ci sono alcuni svantaggi che bisognerebbe tenere in debita considerazione.

L’iscrizione è gratuita, ma l’investimento minimo è pari a 5.000 euro e quando si inizia ad investire si pagano delle commissioni non basse, che potrebbero rendere il rendimento finale dell’operazione un po’ più basso o, addirittura, erodere significativamente l’utile stimato.

Bisogna dire però, che Moneyfarm è molto trasparente nel mostrare i reali costi associati al servizio.

Queste sono le commissioni 2021 per la gestione patrimoniale:

SERVIZIO: Gestione patrimoniale Moneyfarm
DA 5.000€ A 19.999€: 1,0% all’anno sul controvalore IVA esclusa
DA 20.000€ A 199.999€: 0,75% all’anno sul controvalore IVA esclusa
DA 200.000€ A 499.999€: 0,50% all’anno sul controvalore IVA esclusa
OLTRE 500.000€: 0,40% all’anno sul controvalore IVA esclusa

*: + il costo medio dei fondi pari al 0,20% e bid-ask spread annuale in media del 0,08%.

Queste sono invece le commissioni 2021 per il piano pensione, che si può creare senza un investimento minimo:

SERVIZIO: Piano pensione Moneyfarm
COSTO DI GESTIONE: 1,25% all’anno sul controvalore
COSTO AMMINISTRATIVO: 10€ all’anno
 

Esiste poi un’offerta per cui, se si porta un amico in Moneyfarm ed entrambe le parti depositano 5.000 euro, ad entrambi verrà offerta la gestione gratuita del fondo per un anno.

Sommando le varie voci di onerosità per un investimento in un portafoglio Moneyfarm emerge dunque che investire i propri soldi in questo operatore ha un costo che si aggira intorno all’1,2% – 1,3%. È molto o è poco? Questo dipenderà dal potenziale rendimento, calcolato in base alle vostre esigenze personali.

Certamente, dal punto di vista delle commissioni, i Copy Portfolios di eToro risultano essere una scelta più conveniente.

Portafogli socialmente responsabili

Moneyfarm ha recentemente lanciato un totale di 7 portafogli di investimenti socialmente responsabili (SRI) che danno la priorità all’ambiente ed a fattori di governo sociali e societari, spesso indicati come ESG.

I portafogli sono costruiti allo stesso modo dei portafogli regolari, tuttavia, sono ulteriormente ottimizzati per questioni come il rischio ambientale, l’intensità CO2, la prevenzione di controversie etiche, ecc.

Inoltre, le aziende coinvolte nella combustione dei fossili o che operano nella produzione/distribuzione di armi sono automaticamente escluse.

La tassa di gestione è la stessa dei fondi normali. Il costo del fondo è invece maggiore, in media dello 0,21%, rispetto al 0,20% dei fondi normali.

Moneyfarm App mobile

L’App mobile di Moneyfarm è scaricabile da App Store o GooglePlay. L’App mobile è identica alla versione desktop ed è davvero semplicissima da utilizzare. Potrete inoltre comunicare co i consulenti anche tramite l’App.

Attualmente, su App Store Moneyfarm ha una valutazione di 4,7 stelle su 5 per un totale di 2978 valutazioni.

Le critiche principali all’App mobile riguardano problemi nei prelievi, il fatto che non sia aggiornata in tempo reale e la lentezza del customer service.

Moneyfarm o eToro?

La migliore alternativa a Moneyfarm, se desiderate investire in modo passivo, è costituita dai Copy Portoflios di eToro. eToro è un broker regolamentato e molto apprezzato dai trader alle prime armi su cui potrete effettuare diversi investimenti sicuri.

I Copy Portoflios sono dei veri e propri portafogli d’investimento accessibili con un importo minimo pari a 5.000 euro. Questo servizio è un’evoluzione del Copy Trading di eToro, in poche parole sarà come se aprirete in proporzione al vostro budget le stesse operazioni di tanti trader diversi. 

Questi portafogli sono di 3 tipi:

  • Top Trader CopyPortfolios: portafogli che copiano i migliori trader della piattaforma, secondo una strategia prestabilita.
  • Market CopyPortfolios: portafogli composti da un mix selezionato di asset (CFD, azioni, ETF).
  • Partner CopyPortfolios: portafogli creati da partners di primo livello come Tipranks, WeSave e Meitav Dash.

Anche i Copy Portfolios sono ribilanciati periodicamente. La differenza sostanziale è che questi portafogli non hanno commissioni di gestione. Le transazioni del portafoglio saranno poi soggette agli spread bid-ask della piattaforma, gli spread su eToro sono bassi/nella media.

Se lo desiderate sul broker potrete inoltre usufruire del Copy Trading e/o investire in autonomia in azioni reali, azioni frazionate, CFD e crypto, con un deposito minimo di soli 50 euro.

eToro è testabile tramite demo gratuita:

Clicca qui per la Demo gratuita di eToro

Moneyfarm Recensioni YouTube

Moneyfarm Pro e Contro

Ma allora conviene Moneyfarm? Non esiste una risposta univoca. Potrebbe essere conveniente se siete dei trader alle prime armi con nessuna conoscenza dei mercati e 5.000 euro da investire, così come non è conveniente se desiderate investire a commissioni vantaggiose.

Moneyfarm è certamente un servizio di consulenza finanziario valido che permette a tutti i trader di poter entrare nei mercati finanziari in maniera professionale e “guidata”. Insomma, un operatore serio, come Fineco o IwBank.

Si tratta tuttavia di un sistema che si rivolge solamente a quelle persone che hanno un capitale da impiegare almeno di medio importo, e che possono sopportare il pagamento di una commissione pari a circa l’1,2%, più i costi dei fondi.

In sintesi, i vantaggi di Moneyfarm sono riassumibili:

  • Sicurezza: puoi fare trading con Moneyfarm con la sicurezza di avere a che fare con un operatore regolamentato e autorizzato;
  • Facilità d’uso: usare Moneyfarm è effettivamente molto semplice. Non dovrai avere grandi conoscenze finanziarie, ma solo condividere alcune informazioni con la piattaforma, che ti guiderà passo dopo passo verso l’investimento che riterrà più adeguato;
  • Trasparenza: Moneyfarm si è sempre dimostrato molto corretto e chiaro quando ha condiviso le condizioni di operatività.

Di contro, gli svantaggi di Moneyfarm sono principalmente:

  • Capitale minimo pari a 5.000 euro: che potrebbe scoraggiare i piccoli risparmiatori;
  • Commissioni non sottovalutabili: soprattutto se confrontate con altre forme di investimento come eToro;
  • Rendimenti non garantiti: e a volte insufficienti per poter compensare le commissioni.

Moneyfarm Garanzie

  • Moneyfarm è autorizzata e regolamentata da CONSOB e FCA.
  • Il denaro dei clienti è detenuto separatamente dai fondi della società.
  • Secondo la normativa, il vostro investimento è protetto dal
    sistema di compensazione fino ad un determinato importo.
Moneyfarm

Conclusioni

Moneyfarm è un’opzione interessante per coloro che non sanno da dove iniziare ad investire o che non hanno la voglia di investire attivamente formandosi tramite un buon corso di trading online.

In sintesi, questa sorta di consulente-robot è una soluzione davvero affidabile per chi vuole cercare di investire con la consulenza e la guida di un team di esperti. Ricorda però che non mancano i punti di svantaggio, come la presenza di commissioni non propriamente basse.

A tal proposito, ti abbiamo mostrato un’ottima alternativa, quella costituita dai Copy Portfolios di eToro.

Infine, ti segnaliamo che le performance passate di qualsiasi portafoglio non garantiscono performance future analoghe.

Piattaforma: etoro
Deposito Minimo: 50€
Licenza: Cysec
  • Copy Trading
  • Adatto per principianti
  • ➥ Inizia
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    FAQ:

    Come sono le opinioni su Moneyfarm?

    In generale, l’opinione degli utenti su Moneyfarm è piuttosto positiva. Le opinioni negative sono sempre relative all’entità dei costi associati al servizio o a problemi con l’App mobile.

    Quali rendimenti è possibile ottenere con Moneyfarm?

    Per esempio, con un importo inferiore a 50.000 euro, il Portafoglio 4 di Moneyfarm ha un rendimento a 10 anni del 5,9% annuo. Ovviamente maggiore sarà la vostra propensione al rischio e maggiori saranno i potenziali rendimenti.

     

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    1 commento

    1. Commissioni alte, slippage, customer service inesistente.. Ma chi vogliono prendere in giro? Da quando uso eToro ho abbattuto le commissioni di oltre il 95%…. Fate voi…. Quello sì che è un vero broker!

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