Parliamo oggi di Fineco Trading, ossia un servizio di investimento messo a disposizione da una delle migliori banche nel nostro territorio. Scopriamo di cosa si occupa e quali sono i suoi principali servizi sul mercato finanziario tradizionale.
Fineco è ormai da anni un concreto punto di riferimento per la cessione dei prestiti, mutui ed altri servizi affini, come ad esempio la gestione dei conti correnti. Sarà anche all’altezza di essere uno dei migliori operatori per il trading online?
È ciò che cercheremo di capire nelle righe successive, soffermandoci sui punti di forza, punti di debolezza e principali caratteristiche del servizio. Andremo inoltre alla ricerca delle opinioni e recensioni su Fineco Trading e sulla banca.
| ???? Società | Fineco |
| ???? Piattaforma | Fineco Trading |
| ???? Cosa offre | Possibilità di investire su alcuni segmenti di mercato |
| ✅ Costi | Commissioni sugli eseguiti e spread |
Considerazione iniziale: nel corso della lettura avremo altresì modo di confrontare in modo diretto il servizio di questo istituto con uno dei maggiori leader del mercato del trading, ossia LiquidityX. Si tratta di una piattaforma molto interessante e specializzata in questa nicchia di mercato.
Ha spread bassissimi sugli scambi, una gestione molto semplificata, un listino di asset continuamente aggiornato, ottimi servizi di segnali di trading e tanto altro ancora. Puoi testare e confortare le sue funzionalità aprendo un account demo (clicca qui per la demo di LiquidityX).
Indice
Cos’è Fineco?
Fineco è una delle banche più interessanti nel nostro territorio ed ha avuto la capacità di aumentare a macchia d’olio la sua quota di mercato. Rientra inoltre tra le banche più solide e più sicure in Italia ed ha un ottimo CET1 risorto alla concorrenza.
Il suo modello di business è molto diversificato, perché la società mette a disposizione diversi servizi, che partono proprio dalla gestione tradizionale delle finanze. È ad esempio possibile aprire diverse tipologie di conti correnti, ottenere carte di pagamento e così via.
Chi ha bisogno di liquidità aggiuntiva, può inoltre ottenere prestiti, mutui e finanziamenti molto agevolati, con bassi interessi, sottoscrivibili anche comodamente online, dopo aver effettuato la simulazione del prestito sulla pagina ufficiale.
Puntando molto sulla digitalizzazione e sull’online, uno dei servizi di punta è proprio la piattaforma di Fineco Trading. Con la stessa, chi ha un conto Fineco, può investire in Borsa in autonomia, ottenendo anche poche, ma interessanti funzionalità.
Fineco Trading: piattaforme
Soffermandoci sul Trading Fineco, la società mette a disposizione diverse soluzioni per poter investire sui mercati finanziari. I clienti possono così decidere quale possa fare al caso proprio ed iniziare ad operare. A seguire le piattaforme proposte:
- PowerDesk: si tratta della soluzione web desktop della banca e permette quindi di accedere al proprio account direttamente dal proprio browser di fiducia, inserendo le credenziali ed effettuando il login (a primo impatto si denota un certo livello di difficoltà nella gestione, non il massimo per un utente alle prime armi);
- Logos: è una seconda soluzione web desktop messa a disposizione dalla banca ed è stata strutturata appositamente per offrire un’esperienza ottimale per il trading con CFD, su diverse categorie di asset, come ad esempio titoli azionari, materie prime ed anche cambi in valuta (ovvero il mercato forex);
- App Fineco: in ultimo, è possibile accedere all’account di trading anche tramite l’applicazione per dispositivi mobili, che può essere scaricata a costo zero su tutti gli store online, sia per dispositivi iOS che per dispositivi Android.
Segnaliamo tuttavia una mancanza importante, ossia la MetaTrader, che ad oggi è considerata una delle piattaforme più complete e semplici da utilizzare. Non a caso, molti broker (come LiquidityX), hanno deciso di integrarla tra le proprie possibilità.
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Come fare Trading con Fineco?
Per fare trading con Fineco è necessario seguire alcuni passi e sulla pagina ufficiale è possibile trovare diverse guide, che espongono in modo chiaro e dettagliato gli step per accedere al servizio. A seguire i passaggi più importanti:
- Aprire un conto Fineco – per iniziare a negoziare sui mercati ed accedere alle piattaforme che abbiamo esposto in precedenza, è necessario aprire un conto con la banca (anche online, compilando gli appositi campi richiesti e rilasciando i documenti che trovi indicati);
- Caricamento del deposito – direttamente dal conto, è quindi possibile spostare i propri fondi sulle piattaforme di trading Fineco, scegliendo l’importo sulla base delle proprie esigenze e necessità operative;
- Ricerca dell’asset – a seguire avremo modo di indicare su quali mercati è possibile negoziare su questa piattaforma, che mette a disposizione un numero discreto di strumenti finanziari, validi anche per la diversificazione del portafoglio;
- Avvio dell’investimento – gestendo tutto dal tuo computer, o in alternativa dallo smartphone, puoi quindi iniziare a fare trading online e tenere sempre sotto controllo il tuo portafoglio, effettuando aggiustamenti e modifiche in caso di necessità.
Passaggi che si mostrano quindi molto simili a quelli delle migliori piattaforme di trading, proposte dai migliori broker. Questi ultimi, non richiedono tuttavia l’apertura di alcun conto corrente per poter accedere ai servizi di investimento (aspetto importante, che devi considerare).
Fineco: asset finanziari negoziabili
Fineco permette di investire su diversi mercati finanziari. Tutto ciò per garantire, nei limiti del possibile, anche una buona diversificazione del proprio portafoglio. Nel dettaglio, puoi selezionare strumenti finanziari tra questi segmenti:
- Titoli azionari;
- Cambi in valuta (forex);
- Obbligazioni;
- Commodities;
- ETF (exchange traded fund).
Oltre alla presenza di titoli europei, l’istituto cerca continuamente di aggiornare il proprio listino, inserendo asset nuovi. Ha ad esempio integrato nuove azioni statunitensi ed altri prodotti interessanti. Oltre che con CFD, permette di operare anche con Futures ed Opzioni.
Restando in tema, segnaliamo in ogni caso una mancanza importante rispetto ai migliori broker online: l’assenza del comparto crypto. Per investire sulle principali criptovalute, devi quindi fare affidamento su altre piattaforme, come ad esempio LiquidityX (apri qui in conto).
Fineco Trading: costi e commissioni
Una delle principali differenze tra le piattaforme di trading proposte dalla banche e quelle messe a disposizione dai migliori broker di trading specializzati, è la presenza delle commissioni fisse per la prima categoria citata.
Le banche offrono solitamente servizi di trading in modo accessorio rispetto ai servizi finanziari tradizionali (come ad esempio prestiti, apertura del conto corrente e così via). Per mantenere una propria redditività devono quindi richiedere costi fissi sulle operazioni, solitamente molto alti.
Costi che sono richiesti anche da Fineco per specifiche attività e che devono essere considerati da chi ha intenzione di iniziare ad investire, soprattutto se si è alle prime armi e si vuole tutelare al massimo il capitale messo a disposizione.
In linea generale, ecco alcuni esempi di commissioni:
- Azioni americane (USA): fino ad un massimo di 3,95€ per eseguito;
- Azioni: fino ad un massimo di 2,95€ per eseguito;
- Cambi in valuta: si parte da 1 Pip come spread di commissione;
- Futures: si può arrivare a 0,95€ per ogni singolo lotto.
In linea generale, le commissioni ed i costi proposti dall’istituto sono più vantaggiosi rispetto alle piattaforma di trading messe a disposizione da altre banche. Il confronto con le migliori piattaforme di trading dei broker specializzati, vede invece ancora una notevole differenza.
Fineco Trading: alternative
Considerando quanto esposto in precedenza, le alternative più interessanti rispetto a Fineco Trading, o più in generale rispetto alle piattaforme di trading bancarie, sono i migliori broker CFD, come ad esempio LiquidityX.
È un operatore specializzato in contratti per differenza e ti permette di aprire posizioni su tanti strumenti finanziari (anche criptovalute) sia al rialzo che al ribasso. Non richiede costi fissi sugli eseguiti, ma solamente bassissimi spread sugli scambi.
Ha una gestione molto semplificata, adatta a tutte le tipologie di trader (sia esperti che principianti alle prime armi). Puoi inoltre accedere a tantissimi altri servizi, come ad esempio:
- segnali di trading, che possono essere ottenuti sotto forma di notifica ed erogati grazie ad una stretta collaborazione con gli esperti di Trading Central;
- corso formativo, scaricando uno dei libri di trading in PDF più apprezzati al mondo;
- account demo: diversamente da Fineco Trading, che non mette a disposizione alcun account di prova, con la demo di LiquidityX hai la possibilità di provare le tue strategie con capitali virtuali, così come testare tutte le funzionalità del broker, senza correre rischi sul capitale reale.
È quindi intuibile come una delle soluzioni più adatte, soprattutto se sei un utente alle prime esperienze e vuoi entrare in questo settore in modo graduale, sia proprio quella di LiquidityX, che puoi tenere a mente anche se vuoi iniziare con una demo.
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Trading Fineco: corsi e formazione
FinecoBank è da sempre attenta alla formazione dei clienti che decidono di investire sui mercati finanziari. È infatti stato uno dei primi istituti al mondo a mettere a disposizione una sezione formativa completa, contente tantissime risorse.
È infatti possibile accedere a:
- Sezione con articoli specifici sulla Borsa e su tutto ciò che riguarda il mondo degli investimenti finanziari;
- Webinar, ossia percorsi formativi ad hoc, che permettono di accedere a contenuti base (per chi vuole avvicinarsi al settore), ma anche contenuti più avanzati, per chi ha già esperienza;
- Coach personale, per chiedere informazioni ed ottenere consigli preziosi sulle attività di investimento sui mercati finanziari.
Fineco Bank è inoltre molto conosciuta per i suoi tanti eventi formativi e di approfondimento dal vivo. La nota banca era solita organizzarli in diverse città d’Italia. Dopo un lungo stop per causa Covid, l’istituto sta cercando di riorganizzare questo servizio interessante.
Trading automatico Fineco
In molti ci hanno chiesto se con il Trading Fineco sia possibile fare trading automatico. La risposta a questa domanda è purtroppo negativa, perché ad oggi la banca non ha integrato alcun sistema di robot trading ed alcuna soluzione di Copy Trading.
Risulta inoltre molto complesso integrare Expert Advisor ed altre tipologie di software, in quanto non è presente la MetaTrader (quindi il noto linguaggio MQL5), come esposto in precedenza. Bisogna in altri termini operare in modo manuale e con le proprie conoscenze.
Considerazione importante: se non hai alcuna esperienza sui mercati, o se hai poco tempo a disposizione, puoi quindi fare affidamento su uno dei migliori Copy Trading, messo a disposizione da AvaTrade, per ottenere le stesse operazioni dei migliori trader, dopo averli selezionati.
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Fineco Trading: opinioni e recensioni
Andando alla ricerca di opinioni e recensioni su Fineco, è possibile imbattersi in tantissime testimonianze online. Nella maggior parte dei casi si tratta di recensioni molto positive, anche se un numero molto elevato fa riferimento ai servizi generici della banca e non al trading Fineco.
Come esposto dall’istantanea in alto, una buona valutazione su Fineco è presente anche su TrustPilot, dove troviamo un punteggio di ben 4,8 stelline su 5 (quindi quasi il massimo), sulla base di oltre 36.290 recensioni al momento di questa stesura. Ecco alcune recensioni.
#Recensione 1
“In seguito ad un’esperienza pessima con un’altra banca, sono passato a FINECO Bank che per ora si è rilevato all’altezza della situazione, con un servizio clienti preparato, pronto ad ascoltare i propri clienti e a fare quanto possibile per rendere l’esperienza utente ottimale.”
#Recensione 2
“Devo dire che ho contattato più di una volta il servizio clienti sia per informazioni sia per aiuto sull’home banking. Gli operatori rispondono immediatamente, senza attese, e sono gentili e competenti, risolvendo ogni problema e dandomi risposte chiare e precise.”
Fineco Trading: pro e contro
Prima di procedere con gli aspetti conclusivi e fiscali, è bene aprire una piccola parentesi sui punti di forza e sui punti debolezza di Fineco, anche sulla base di quanto considerato ed esposto nella nostra guida.
Pro
- numero di recensioni positive molto alto;
- sono presenti tantissimi servizi finanziari tradizionali e tipici di una banca;
- il conto corrente di Fineco è tra i più apprezzati in Italia;
- l’assistenza è sempre cordiale e disponibile;
- la piattaforma di trading garantisce l’accesso ad alcuni segmenti di mercato;
- l’interfaccia della piattaforma è snella e personalizzabile.
Contro
- commissioni e costi da dover considerare;
- non è presente un conto demo per poter testare strategie;
- mancano strumenti finanziari rilevanti, come ad esempio le crypto;
- non troviamo alcun sistema di trading automatico, o Copy Trading;
- la piattaforma non si basa su MetaTrader;
- è necessario avere un conto con la banca.
Fineco: tasse e gestione fisco
Essendo Fineco Bank una banca di tutto rispetto, soggetta alla vigilanza da parte di diverse autorità e con tutte le licenze ed autorizzazioni di pertinenza, permette ai propri clienti di poter scegliere tra due regimi fiscali differenti:
- Regime dichiarativo: sarai tu stesso, dopo aver richiesto lo storico dei rendimenti e lo stralcio di tutte le operazioni, a calcolare l’eventuale tassa sul trading da dover pagare al fisco ed i relativi tributi (considera che l’applicazione attuale vede il 26% sulle plusvalenze generate);
- Regime amministrato: è in questo caso Fineco che calcola l’imposta per conto del cliente e che la trattiene a monte (non è quindi necessario effettuare alcun calcolo complesso, facendo affidamento direttamente sulla banca).
Ricorda in ogni caso di verificare l’ammontare dei tuoi profitti e di valutare l’apertura di Partita IVA qualora i tuoi limiti superino quelli stabiliti dalla legge. Puoi in ogni caso chiedere aiuto al tuo commercialista, o consulente di fiducia.
Conclusioni
In linea di massima Fineco Trading ha dimostrato di essere una piattaforma di investimento abbastanza moderna ed apprezzata da chi vuole avere tutto a portata di mano (ossia gestire il conto corrente e le attività di negoziazione con lo stesso operatore).
Buone anche le commissioni rispetto ad altre banche, seppur con una politica dei costi meno conveniente rispetto ad altri broker di trading (specializzati solo in questa attività). Tante le recensioni positive, che si soffermano tuttavia più sui servizi tradizionali della banca.
L’assenza del conto demo e del comparto crypto si fa in ogni caso sentire. Se sei alle prime armi e sei alla ricerca di un account demo a costo zero, facile da gestire, anche tramite app, ti ricordiamo ancora una volta quello di LiquidityX (tra i più apprezzati in Italia).
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Leggi anche:
FAQ
Sì, si tratta di un servizio messo a disposizione da una delle banche più solide in Italia e con un alto grado di soddisfacimento dei clienti (che continuano ad aumentare di anno in anno).
No, purtroppo dobbiamo ricordare che Fineco Trading non ha ancora aggiunto la possibilità di iniziare con un account di prova (che trovi invece su broker come LiquidityX).
